「長命百歲」是祝福，但在規劃退休時，長壽也可能成為悲喜參半的消息。醫療進步令已發展國家的人口預期壽命愈來愈長，亦因為此，退休人士要儲夠終身花費也愈來愈困難。有感自己可能非常長壽又想安享晚年的人，他們可以考慮規劃一個「活到一百歲」的退休規劃。不過，殘酷的現實是，同一筆退休金，要支持的生活開支年期愈長，也代表你每年可回撤的金額愈少，可能要犧牲生活質素。

要制訂退休計劃時，應考慮自己各種狀況，確保退休後的生活質素。

影響壽命五項因素

計劃退休時，預測壽命這個變量與投資回報率、儲蓄率和回撤率等同樣關鍵。在試圖預測壽命時，很多人會查看政府的人口統計，惟這些數字可能過於籠統。在預測壽命時，加入個人習慣和健康狀態等因素作調整，有助預測更加準確。

哪些才是影響壽命的關鍵因素？我們綜合了兩位專家的意見：美國MetLife保險公司的個人保險部副主席Maureen Leydon，以及精算師兼註冊理財策劃師Joe Tomlinson。

健康狀況：個人健康狀況是承保過程中最重要的考慮因素，而常見死因如癌症和心血管病等，就是最大的風險。另外，家族的平均壽命、身高體重、受保人有否使用煙草產品等也會影響保險契約。

職業：如果受保人的職業有一定危險性，或其僱主並沒有提供醫療保險，都會被視為額外的風險。

收入：低收入不會對生命構成直接危險，但研究指出收入對一個人的健康有影響。

長駐海外：無論是在海外生活、工作或旅遊，在一個醫療衞生服務不足或有染上嚴重疾病風險的國家長期逗留，會增過早死亡的風險。

其他因素：愛好如跳傘等，有酗酒、濫藥或危險駕駛紀錄，保險公司會視之為額外風險。

必須靈活 隨時調整

不過，即使有人集合以上風險因素於一身，也不代表他的壽命必然會比平均人口壽命短。專家提醒，人們愈來愈長壽，不只代表他們要儲備更多退休後的生活費用，如長期護理等額外成本也要兼顧。預測壽命是一個持續的過程，一次大病肯定已足以影響人們對自己的壽命預測，也繼而影響退休規劃。因此，你的退休計劃必須具備靈活性，讓你在必要時作出相應的調整。