揀合適保障睇三要素

隨着生活質素提升，我們對個人及家庭保障的需要隨之增加。究竟怎樣才算是足夠的保障？購買各類保障時須注意甚麼呢？

根據「一二年AXA安盛保障缺口研究」調查顯示，55%人士不清楚治療嚴重疾病所需的醫療費用；市民欠缺人壽保障金額平均高達其年薪的九倍；逾60%家長沒有為子女購買醫療住院保障。因此，在揀選保障產品時，最重要是因應個人及家庭所需，購買相應保障計劃。

人壽保障在客戶不幸身故時，會發放約定的理賠金額，為投保客戶的家人提供生活上的財務保障。醫療保障主要分為住院保障及住院現金：住院保障以支付住院及手術費用為主，以實報實銷形式發放；住院現金則在客戶不幸入院時，向客戶發放每日住院現金賠償。嚴重疾病保障在客戶確診患上嚴重疾病時，為客戶提供一筆過賠償。至於意外保障，主要讓客戶遭遇意外時可應付經濟困難。

在安排合適的保障時，可循以下三方面考慮：

一：評估未來通脹

從宏觀角度評估通脹走勢。通脹直接影響保障額未來價值，如通脹持續高企，應購入相對較大的保障額。

二：人生階段轉變

隨着人生階段的轉變，所需保障亦有不同。例如踏入中年，患上嚴重疾病的風險相對提高，客戶應考慮及早購買嚴重疾病保障。

三：財政負擔能力

有些客戶或基於財政考慮，未必能在短期內為自己及家人購入充足的保障。此時，家庭經濟支柱應先為自己購入充足的保障。其後當家庭財政許可時，便可逐步購入不同的保障項目。

最後，客戶可考慮投保全方位保障組合，好處是只須填寫一份申請表及核保一次，便享有如人壽、住院現金、早期嚴重疾病、嚴重疾病及意外等多方面保障，保費更一目了然。留意保險產品的賠償須受有關保單的條款及不保事項限制。