理財保鑑：積金半自由行3要訣

去年政府把強積金最低供款入息水平，由每月5,000元調高至每月6,500元；至於最高供款入息水平，亦將由本年六月起，由現時每月20,000元調高至每月25,000元；加上政府早前提交了立法規管強積金中介人的建議，繼而逐步落實推行強積金「半自由行」 （即「僱員自選安排」），這些都足見政府對改革並優化市民退休保障措施的決心。本欄今期從僱員角度出發，為他們預備了三大貼士，希望協助他們進一步了解如何挑選合適自己的計劃，以迎接強積金「半自由行」。

一、計劃齊備心水基金

坊間對強積金計劃存有一些誤解，普遍認為基金數目愈多的計劃便愈值得考慮。其實，基金選擇不用太多，重要的是有關基金適合個人需要及符合個人目標。部分受託人設立專業的團隊，為旗下強積金計劃成員服務，同時亦會不斷挑選專業及優質的基金，務求讓基金收費及回報維持於較合理的水平。

成員在揀選基金方面，應按個人承受風險程度和投資目標，釐定適合自己的基金組合，繼而再按這些基金組合，挑選合適的強積金計劃。

回報比收費更重要

二、參考基金收費回報

僱員在選擇強積金時，需清楚了解整體投資回報，不要只偏重於收費上的差異。部分人認為基金開支比例愈高，潛在回報便愈低。其實基金回報亦受投資風險及策略影響，開支比率只是其中一個因素。

大家需要留意的是，有些強積金基金的收費，大部分已反映於其價格上，意思是回報已扣除收費。因此，成員在選擇基金時，可集中對基金的回報及風險作比較，並以基金收費作參考。

三、諮詢專業理財顧問

強積金「半自由行」實施後，僱員若有意把保留帳戶 （亦稱「個人帳戶」） 及現職僱員供款部分，集中到一個強積金計劃內，不妨考慮先諮詢專業理財顧問的建議。市場上具規模的受託人，一般都會為所屬的專業理財顧問提供優質的培訓以及強大的服務支援，讓他們協助積金成員選擇合適的計劃。