退休臨近保本為上

準退休人士經過多年工作，期待享受多年來努力的成果，安享退休。本欄今期將講解臨近退休人士，可如何透過調整強積金投資組合，鎖定強積金累算權益；如何因應個人流動資產狀況，決定何時提取強積金。

強積金的法定提取年齡為六十五歲，建議成員在五十至五十五歲開始部署。由於風險承受能力會相應下降，加上強積金投資年期逐漸縮短，宜選擇防守性較強的組合。一般來說，可考慮減少持有股票基金的比例到10至20%，餘下的可轉投保證、保守和債券基金，當中風險較低及保本能力較強的保證和保守基金所佔的比例應較高，例如可佔組合的50至60%，餘下的20至30%可選債券基金，以鎖定多年的強積金供款及累算權益。

成員應分階段調整部署，盡量減少一次性或大筆調配基金，以分散市場風險。假若遇上股市暴跌，應暫緩轉移步伐或比例，或留待市場轉趨平穩才再作調動，以免大幅承受市場波動的風險，甚至令累計權益價值受損。

累算權益可續滾存

成員在年屆強積金法定提取年齡時，可選擇全數提取累算權益，或讓累算權益繼續滾存。根據強積金法例，如成員年滿六十五歲後，強積金受託人沒有收到任何人提交累算權益的申索，受託人須在成員年滿六十五歲後的十二個月內向他發出通知，告知成員其獲支付累算權益的權利，及要求該成員以書面回覆受託人，表明是否選擇將其累算權益保留在計劃中。

成員在年滿六十五歲後，可檢視個人未來收入、資產狀況、預期通脹及心目中理想的退休生活，包括預期壽命、醫療和日常開支等，計算現有流動資產可以應付多久未來基本生活開支，從而決定是否提取累算權益。若成員不急於提取累算權益，可考慮把累算權益保留於計劃內繼續滾存，待日後有需要時才提取。