整合保留帳戶三部曲

上期為大家介紹了何謂「保留帳戶」（亦稱「個人帳戶」），今期將為大家講解於整理有關帳戶時需注意的地方，希望透過下列的「三部曲」，協助成員整頓現有的「保留帳戶」。

第一︰先比較獎勵條款

強積金成立逾十年，相信大部分成員曾轉換工作，開立了超過一個保留帳戶。假若成員同時擁有三個保留帳戶，每年便會收到三份強積金周年權益報表，需花大量時間消化內容，及分析基金投資的表現，因此建議成員整合多個保留帳戶，讓強積金帳目一目了然，方便集中處理。重整帳戶對年輕的成員尤其重要，假若強積金長年累月被投放於保守基金而從不作任何調動，其資產有機會被通脹蠶食。

為鼓勵成員整合保留帳戶，部分受託人推出紅利單位回贈獎勵計劃。成員若在符合有關受託人訂立的獎勵計劃條款下，成功把累算權益轉移至有關強積金計劃，有機會獲得紅利單位回贈。如欲了解更多詳情，可向有關受託人查詢。

第二︰選擇可靠受託人

強積金受託人是成員的終生夥伴。成員在選擇受託人統一處理保留帳戶時，應考慮受託人的財務穩健度，以確保受託人於自己年屆退休時仍能屹立不倒；同時亦確保受託人能提供足夠資源，不斷提升服務配套及質素。

長線投資回報要穩定

第三︰配合人生各階段

除了受託人的財務穩健度外，強積金計劃選擇多元化以及基金的長期穩定回報，均直接影響成員的退休生活。此外，成員需考慮計劃是否適合長線穩健投資，以及具備長期穩健回報的高、中、低風險基金以供選擇。

一般來說，人生分為三大階段︰（一）年輕成員投資年期較長，可選擇較進取的投資策略；（二）當結婚生育後，則可把基金組合轉為混合資產型；（三）至於臨近退休人士的風險承受能力較低，防守性較強的組合則較為恰當。

須注意的是，退休前的三至五年屬關鍵時刻，期間需加緊留意市場狀況。臨近退休人士可考慮減低強積金帳戶內高風險基金的投資比重，例如股票類別或單一市場基金；轉而把資金調配至一些防守性較強的基金，減低投資風險之餘，更可鎖定已賺取的投資回報。