妥善整理「保留帳戶」

對於一般強積金成員來說，愈少帳戶愈方便管理。整合強積金帳戶的好處是把多個帳戶的累算權益，集中在一個保留帳戶（亦稱「個人帳戶」）內綜合管理，可避免因帳戶數目太多而未能全面掌握強積金的投資表現，以及隨人生階段轉變而作出基金投資策略的調整。作為強積金受託人，我們都會收到成員有關處理保留帳戶的查詢，一般常見的問題為：一、 我總共有多少個保留帳戶？為甚麼我收不到某些帳戶的周年權益報表？二、怎樣將保留帳戶與現時帳戶一併處理？

本欄將藉此機會為成員排解上述疑難，加深他們對保留帳戶的了解，協助他們在處理有關帳戶時更能得心應手。

一、查詢保留帳戶資料

當申請人成為強積金計劃的成員後，受託人會向成員發出成員證明書及於計劃的每一個財政期後印發周年權益報表；成員可藉翻查有關文件，以統計所持保留帳戶的數目及有關受託人的資料。

假如成員在計劃的財政期後三個月之內發現未有收到帳戶的周年權益報表，便有機會是成員於登記有關計劃後曾更改住址，但又未有通知有關受託人。如屬此等情況，建議成員可向有關受託人，盡快更新資料及要求受託人補發周年權益報表，以免錯過檢視周年權益報表及收取有關帳戶通訊的機會。

可合併帳戶增回報

二、 處理保留帳戶

在檢閱不同受託人寄來的周年權益報表，以及把各項投資回報與個人投資目標作比較時，不少成員都會覺得繁複費時；在此建議成員可就以下三種不同的情況，考慮如何處理自己的保留帳戶：

（1）若成員對現時參與的數個計劃及其受託人表現滿意，而且有能力處理多個帳戶，便可暫不作轉移，繼續讓強積金累算權益存放於現有的保留帳戶內滾存；

（2）如成員欲簡化管理步驟，又或認為現時參與的數個計劃及其受託人的表現未如理想，可考慮把過往的強積金累算權益一併轉移至新僱主的強積金帳戶內；

（3）轉至自行挑選強積金計劃保留帳戶內。