積金組合要做年檢

新年伊始，正好是回顧過去、前瞻未來最佳時機。大家可趁機回顧一下自己的強積金基金組合，確保有關組合能配合自己不同人生階段的需要。

強積金計劃提供之基金選擇覆蓋不同風險程度、資產類別和市場，以配合不同投資取向的成員，協助他們在不同的人生階段制訂相應的投資組合。市場上部分強積金計劃提供多元化基金組合選擇，包括混合資產基金、債券基金、股票基金、保守基金、貨幣市場基金及保證基金等。

這些基金的潛在風險及回報各有不同，成員應就個人目標、風險承受能力及預期退休生活質素，編配合適的強積金組合。年輕成員的投資年期較長，可選擇較進取的投資策略；臨近退休人士的風險承受能力較低，防守性較強的組合則較為恰當。

年輕宜進取 忌炒短線

許多強積金成員希望在股市向好時，追隨大市把全數累算權益轉移至潛在回報較高的股票基金；而在股市低位時，把累算權益轉移至保守基金。但實際情況是，強積金屬長線投資，有別一般短線炒賣，故強積金絕對不宜作「短炒」。強積金是透過平均成本法，分段吸納基金單位，因此僱員毋須因短期價格波動而改變長遠的投資目標及策略。

檢討強積金組合就如年度身體檢查一樣，幫助我們及早發現潛在風險，讓我們能及時作出應變措施。我們建議成員根據整體經濟環境因素及不同人生階段的目標，最少每年檢討強積金基金組合一次；退休前三至五年更是關鍵時刻，應加緊留意市場情況，將資金調配至一些防守性較強的基金，以鎖定多年來累積的回報。

作出檢討時，可從現時持有基金之風險、潛在回報及是否切合個人需要三方面着手。強積金受託人的專業服務素質、財政穩健度及強積金管理經驗也是考慮因素，因為實力雄厚的受託人會不斷投放資源，致力提升服務質素及豐富基金組合，為成員帶來莫大裨益。

AXA安盛首席聯營銷售總監 李秉熙