目標貸款助夢想成真

銀行或財務公司經常標榜低息甚至零息借貸，但市民真的有需要作出借貸嗎？精明理財的第一步，就是要想清楚個人的財務狀況，不要為平息而借，而是為需要而借。部分市民的借貸目的就甚為清晰，家居裝修、婚禮開支以至讀書進修等，於是這類以目標出發的貸款計劃便應運而生。

大新銀行的貸款計劃中，包括「夢想成真」貸款服務計劃。究竟這類貸款的模式以及利息，跟一般私人貸款以至稅貸有何分別？

鎖定借貸額 比較年息

以大新的「夢想成真」計劃作為例子，若果客戶只借1萬元，並分為十二個月還款，實際年利率是6.24%，每月還款額為861元，總還款額為10,332元，即總利息支出332元，這相對上較私貸及稅貸的利息更低。不過，若果貸款額增至10萬元，並分為二十四個月還款，實際年利率是6.59%，每月還款額為4,450元，總利息支出為6,800元，相對上稅貸利息明顯較低，實際年利率為5.65%，總利息支出5,840元，兩者相距960元。

所以這類目標性貸款是否划算，很視乎閣下的借貸金額，若想清晰比較，宜先確定借貸金額及年期，再透過銀行的熱線電話，清楚知道每月還款額後，這樣才可以精明地比較利息高低。

事實上，這類目標性貸款其實也屬於私貸的一種，但由於以目標出發，所以貸款期往往可較長，貸款額亦可較高。

例如永亨信用財務提供的裝修貸款計劃，貸款期最長為七十二個月，相對一般私人貸款最長約四十八個月，這樣明顯可以把還款期攤長。

目標性貸款種類繁多，除裝修貸款外，汽車、婚禮開支以至購買電子產品等均屬此範圍，其中後者更貼合當前的市場趨勢，年輕人借入貸款後，可購買iPhone以及iPad等潮流電子產品。

無論貸款用途為何，市民應量力而為，計清楚是否必須借貸，也要先計算已有的信用卡欠款。