買樓添風險 按揭批核恐等兩周

金管局四月一日正式推出按揭信貸資料庫的「過渡性」安排。由於銀行未來需向市場約100萬宗按揭客戶，重新取得共享按揭資料的同意書，並要求新客戶允許環聯向其他參與資料庫機構查閱現有按揭資料，雖然過渡期內以抽樣形式調查，但由於初期以「人手」處理，銀行界預期，被「抽中」調查的個案，審批按揭所需時間，將由原本三天，大幅延長至兩周，對急需上會的客戶構成一定風險。

金管局副總裁阮國恒表示，金管局在下月一日開始啟動按揭信貸資料庫過渡性安排，銀行需向現有客戶發信，以取得訂明同意以共享按揭信貸宗數資料作信貸評估，料涉及100萬宗按揭客戶，客戶寄回同意書後，日後再申請按揭流程將較暢順。他續稱，金管局會與業界和私隱專員公署協商，冀定出各方同意的文件寫法。

過渡期內抽樣調查

此外，當新按客戶進行有關申請時，當局會要求銀行向客戶取得同意，讓環聯向其他按揭信貸資料庫的參與機構，取得相關按揭信貸資料，現時市場上的信貸提供者約達70至80家。上述過程初段會以「人手」處理，期內銀行會以抽樣形式將客戶申報信貸資料與環聯取得的資料核實，但未有決定抽樣比例，過渡性安排結束後，銀行會透過電腦系統自動處理資料。

阮國恒直言，按揭信貸資料庫的新方案下，銀行審批按揭的時間肯定會受影響，如果在過渡性安排期內，與環聯核對資料需時太久，銀行亦可以先行批出按揭。

銀行界人士指，現時一般按揭批核需時約兩至三天，在金管局提出的過渡性安排下，抽樣與環聯核實資料的客戶，審批貸款時間或大幅延長至兩個星期，急需上會的客戶有一定風險，但銀行會盡快審批，在運作自動化後，料審批時間將縮至一個星期。不過，若非抽樣核實的客戶，審批流程及時間將不受影響。

難逼舊客簽同意書

對於銀行需要取得按揭客戶共享其按揭資料作信貸評估的同意書，阮國恒稱，同意書必須是客戶自願簽署，但如果客戶拒絕，銀行將審慎評估其總債務及風險，但無具體的要求。他坦言，現時或有刻意隱瞞或過度借貸的客戶，不會回覆同意書，銀行將無法得知其狀況，料若干年後，信貸資料庫才會更為完備。

對於市場揣測金管局可能針對多項按揭的銀行按揭客戶推出收緊按揭措施，阮國恒坦言現時方案下，金管局同樣可以作有關做法，但不代表當局有此考慮或計劃。