基金選擇多先要做功課

很多投資者都喜歡用定期定額的月供基金為資產增值及為將來退休作儲備，但面對眾多基金，又對基金不甚了解，投資者應該用哪些標準來選擇基金？是看排名還是基金公司的「名氣」？

投資者在選擇基金時，首要是了解自己的投資目標及年期，投資年期較長，就可用時間去對沖風險，相對可選擇較波動性及風險較高，但長遠回報可能較可觀的基金。

基金組合配置也與投資者本身的「資產組合」有密切關係，要留意是否有關連性，最好能平衡資產配置的風險。

投資者先要選擇前景看好的市場及行業，但由於同一投資市場也可能有不同公司的基金，故建議投資者也需了解不同基金經理的投資策略，因不同策略的基金經理在挑選股票時會有不同的標準，有些只選擇投資藍籌股，有些則專門揀選具增長潛力的三至四線的公司。由於策略不同，對基金的短線及長線表現都有影響。

以過往表現作參考

另外，在評估基金經理的管理能力時，建議可參考有關基金的中長期表現，不應只注意短期成績。

投資者也可參考一些專業的基金評級機構，如晨星（Morningstar）、Lipper等都會定期對不同的基金進行評級及予以推薦指數，投資者可用作參考。

在考慮基金時，建議選擇規模不要太小的基金，因怕遇到有大量投資者要贖回時，基金將應付不了，故需了解其穩健性及流通性。

此外，投資者也需了解是否有投資鎖定期及管理費等，以免影響投資者本身的投資預算。基金種類繁多，建議找專業的獨立理財顧問給予建議，因投資涉及風險。