兒童基金細可致富

坊間有指養大一個小朋友至少要400萬元。雖然400萬未必是非常準確的數字，但這亦反映要養育小朋友所費不菲。現時不少家長都有意為子女設立「教育基金」，好讓他們不用憂愁日後的升學使費。趁着農曆新年初，請理財顧問及證券界人士分享兒童基金的投資法門。

定期投資三選擇

高富金融集團執行董事謝禮健指出，現時市場上有很多不同的投資產品可供選擇，若果想以定期儲蓄的方式進行長線投資，主要有以下三個選擇，分別是月供股票計劃、純基金儲蓄計劃以及投資相連保險。

月供股票計劃有不少好處，例如每月供款額豐儉由人，一般銀行大多有提供此服務，某些銀行更容許以信用卡自動轉帳進行供款，並可賺取積分。可是，月供股票計劃基本上只能買港股，投資選擇相當有限。他建議選擇一些藍籌銀行股進行月供，如滙控（00005）及工行（01398）等，而盈富基金（02800）亦是不錯的選擇，因追蹤恒指的表現，分散了個股投資的風險。

純基金儲蓄計劃亦可以在大部分的銀行進行買賣，好處是基金投資範圍較廣，相比起買入單一股票，更能分散風險。不過，其入場費一般亦較貴。舉例來說，5,000元只夠讓你買最多5隻基金，而且每一家銀行可供選擇的基金數目有限。

至於投資相連保險方面，最吸引的地方就是有很多不同類型的基金可供選擇，而且可隨時改變組合內的基金成分。不過，這類保險要求進行較長時間供款，一般來說最少要五年，最長則可達三十年。供款年期愈長，服務收費就愈平，可是資金被鎖住的時間亦愈長。由於市場上相關的保險產品選擇繁多，他建議在投資前應多諮詢理財顧問的意見。

最後，謝禮健建議家長要先預算好打算用多少時間進行投資，然後按目標選擇適合的投資工具，而愈早開始設立基金就愈好。不過，每一種投資工具各有優劣長短，應小心選擇，並應分散投資，減低風險。

在三個月前剛為人父的金利豐證券研究部董事黃德几，最近亦正在計劃為他的女兒成立一個教育基金，預計到她十八歲時才動用。曾在加拿大留學的他，認為小朋友在求學時期宜接受多一些不同地區的教育，所以想設下基金，希望為小朋友累積足夠的資金作日後海外升學之用。

月買一手 首選盈富

在投資工具的選擇方面，他則傾向以長線投資股票進行資產增值，而且是1手1手去買，而非月供碎股。他說：「羊毛始終出自羊身上，長線投資股票的話，我建議每月買1手，假如無法負擔的話就每兩個月買1手。這樣可以減省交易成本及避免碎股買賣的麻煩。用此方法跟傳統月供股票同樣運用了平均成本法的理念。大市升跌難測，每月定期定量入市，就可以降低不必要的投資風險。」

在選股策略方面，由於教育基金屬長線投資，因此投資的公司是否有穩定回報及股息就變得很重要。他認為，恒生（00011），建行（00939）及工行等藍籌銀行股是較好的選擇，不過，說到他心目中的首選，就非盈富基金莫屬。他說：「盈富基金等如買下香港的綜合股市基金，而我認為未來二十年香港仍然『有運行』，長線一定會向好發展，因此這是一個低風險而又有穩定回報的投資。」

總結來說，黃德几認為應盡早為子女設立教育基金，起步點較早，想達到財富增值的效果亦相對較容易。雖然他投資的是股票，但是在他眼中這亦可視為是一個儲蓄習慣，而且回報比放在銀行收息好得多。他不太建議買投資相連保險計劃。他說：「雖然供保險有理財顧問為你代勞投資，管理較為容易，但是手續費較為高昂，而且在投保的最初兩年內都無法贖回供款，還是親力親為自己投資好一些。」

小朋友在拜年的時候收下不少利是錢，面對着這筆「新年橫財」，年紀太小亦大概不懂得如何花費，那麼作為家長又會如何幫他們理財創富？

李先生

「我會跟我的囡囡共同開一個聯名戶口，去管理她的利是錢，直到她長大成人才會告訴她銀行戶口號碼，而且她現在亦未知道我有為她開了這個儲蓄戶口。我認為這樣做至少可幫她從小養成儲蓄的習慣，亦可以避免她胡亂消費變成『大花筒』。」

黃先生

「她們倆的利是錢，從小就會儲起。不過，我暫時並未有為女兒想過任何詳細的投資計劃，現在只是放在銀行戶口內作儲蓄。在日後當戶口內有多一點錢的時候，大概亦會考慮一下進行較為長線的基金投資。」