在理財的角度，我們應該用收入的多少百分比來供樓，這取決於客戶的收入穩定性、家庭負擔有多少、有多少儲蓄等因素。舉例來說，如客戶收入穩定、不用供養父母和子女、又有大量儲蓄的話，當然供款佔收入比例較高也不算太大問題。我們建議客戶應該將每月樓按供款開支限制在不多於收入的三分之一，最主要原因是除了供樓外，客戶還有不少的支出要應付。

以陳先生為例，能否真的撥出收入的50%作樓按供款，存在疑問。

根據金管局的統計，現時香港中小型住宅業主的供款佔收入比率約四成多，較一般地區業主的供款佔收入比率約20至30%。相比起九七年時業主供款佔收入比例達100%，現時的供款比例已健康得多。

收入30%作上限

由於現時利率偏低，不少業主會忽略了供樓的真實負擔，以陳先生為例，若陳先生真的以供款上限，即每月2.5萬元來計算可貸款上限，可向銀行貸款約580萬元（以貸款利率2%，分二十五年攤還計）。但不要忘記貸款利率是有機會上升的，若干年後，若利率上升2%，陳先生的供樓負擔將會由收入的50%，上升至收入的62%（假設陳先生收入不變），將會是一個十分危險的水平。

所以，一個比較理想的供樓開支佔收入水平應該設在不多於收入的三分之一，以免供款上升時導致失去預算，嚴重影響日常生活的質素，所以建議陳先生以現時收入的30%作為向銀行貸款的上限，即約每月15,000元，約可向銀行貸款360萬元，加上30%首期，應以樓價約500萬元為買樓的上限。

即使利率在往後時間有較大幅的上升，如上升3%，每月還款額只會由現時的15,000元上升至22,000元，仍低於收入50%的危險線。