第一步：了解自己的投資意向及風險承受能力。投資者應先了解自己的投資目標，投資年期，可承受的損失，投資經驗等等，進行一個投資意向的分析，了解自己是屬於穩健型、均衡型或是進取型的投資者。

第二步：確保資產組合符合投資者個人的投資意向。資產的配置是一個投資組合中重要的元素。投資者應該留意投資組合中，各類型資產的比例是否符合個人的投資意向分析，例如基金組合內股票、債券和現金的比例，以及基金投資的地區性和行業性。

第三步：檢查組合內的所有部分。當投資者清楚知道投資組合的風險程度、行業比重及資產比例後，他們可以檢查組合內的個別基金資料，例如過去的風險/回報表現、投資多樣化考量、過往最大損失率、表現的一貫性及基金投資的主要公司等等。投資者也應該留意，基金有沒有重大的人事變動、投資策略變動或基金公司的轉變。

投資回報不宜短視

第四步：檢討投資表現及調整投資組合。如果投資者每一天都會檢查自己的投資組合及價格變動，他很可能受到誘惑而不斷地進行交易，並遠超他所需，導致繳交高昂的交易費用，雖然是有可能透過不斷的交易來達到理想的回報，筆者個人比較建議投資者每半年或每三個月對自己的投資組合進行檢討。檢討投資組合的目的，是要有系統地找出問題所在，並對組合作出適當的調整。評估哪些基金的表現最好或最壞及留意基金過去十二個月的表現，但投資者不應集中於短期的回報，而應該跟同類型的基金作出比較，並因應自己在不同年紀的投資意向及風險承受能力的轉變來作出組合的調整。

投資者也可在投資前找理財策劃顧問，為自己進行一個投資意向分析，並因應分析報告的建議建立適合的投資組合。