跳過部分銷售程序

雷曼迷你債券風波後，替客戶進行風險評估以便銷售投資產品，已被視為必然。然而本報記者昨親自到國開行人債聯席牽頭及入帳行滙豐，查詢購買國開行人債事宜時，職員稱若顧客已有心水產品，並已詳細閱讀產品章程，可豁免進行風險評估，直接進入銷售錄音，以簡化銷售程序；惟若客人未有心水產品，需要職員介紹個別合適產品，則必須先進行風險評估。

滙豐發言人解釋，該行強烈建議客人先進行風險評估。惟個別情況下當客人主動要求，拒絕進行風險評估，該行會為客人另外準備文件記錄，證明客人不欲進行風險評估，而直接跳入銷售錄音過程。星展香港分行職員則指之前曾在該行購買人債的客戶可免重填風險評估問卷。

同樣出任國開行人債聯席牽頭及入帳行的中銀香港，是次分銷亦出招力谷。記者以顧客身份到中銀認購有關人債時，分行職員態度積極，稱可於一小時內完成銷售程序。

為做生意 「溫馨提示」

職員不忘給予「貼士」，提示銀行普遍建議客戶動用不超於資產淨值的四分之一作出認購，並且最好願意承受30%以上的投資損失。

為應付銷售人債，銀行界人士稱，各銀行亦盡量在符合監管要求下，配合客戶簡化程序，例如培訓職員熟練地向客戶講解，以及着客戶先行了解產品風險，免卻即場的深入講解。