13/06/2009

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投資基金欲速則不達

一些年輕讀者問及致富之道,筆者認為要想過上富足的生活,投資理財非常重要。三十歲正是理財生命周期的財富積累發展時期,這個時候理不理財決定未來的生活素質。

筆者在多次演講中透露,致富有三個秘訣:一是三十歲以後着重理財。二十歲以前,一般人累積的財富很有限,二十至三十歲之間是努力賺錢和存錢的時候。三十歲以後,投資理財的重要性逐漸提高,到中年時賺錢已經不重要,這時候反而是如何管錢比較重要。由此看來,要過富足的生活,投資理財非常重要。三十歲是理財生命周期的財富積累發展時期,這個時候理不理財決定未來的生活素質。

二是理財要有足夠耐心。理財須花費長久的時間,短時間是看不出效果的,一個人想要利用理財在短時間內快速致富,是不現實的。

人們常說,時間是財富的最大盟友,理財的第一大原則就是要盡早理財,並堅持長期投資。股神巴菲特也曾說:「很多人都希望快速發達致富,我不懂怎樣才能盡快賺錢,我只知道隨着時日的增長賺到錢。」巴菲特的觀點亦說明投資不是「投機」,投資是長期的事情,甚至是一輩子的事情,需要的是一份堅持,而不是一次「衝動」。

投資基金,同樣需要長期投資。所謂「欲速則不達」,靠頻繁的申購贖回,不僅很可能變成低賣高買,還會損失其中的交易成本。

穩定回報累積財富

要明確的是,每年100%甚至200%的收益率,並不是投資基金的一種常態,而是在一個特殊的牛市行情中出現的特殊回報。我們並不需要每年都一定要有50%、100%、200%的回報,才能達到理財的目的。

三是穩定回報。每月存1,000元,平均投資回報率20%,只要二十五年,資產就能累積到679萬元。

當然,要保證每年都有20%的投資回報並不是容易的事情。同時,在這個時間之內,還不能有超過預算之外的支出。看起來容易,實際上做起來並不那麼容易。

通過這些秘訣,我們知道除了堅持長期投資外,還應該選擇一些易於操作的方法,讓我們能夠堅持下去達成目標。基金月供投資就是一種既易於操作,又能充分享受時間複利魔法的「懶人投資法」。

通過每月固定時間購買定額的基金,既能自動達到漲時少買、跌時多買,長期堅持下去,亦可分散投資風險,且每單位的平均成本也低於平均市場價格。

灝天資產管理董事 楊偉基

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