印度微貸生亂局　扶貧牟利兩難全

有孟加拉滅貧先鋒美譽的窮人銀行家尤努斯及他創立的農村銀行，於○六年奪得諾貝爾和平獎，尤努斯首創的「微型貸款」概念得到肯定，往後數年微貸銀行業的生意愈做愈大，提供微貸的窮人銀行如雨後春筍般在拉美、非洲和亞洲出現。印度微貸銀行業界近期因「借貸者自殺個案急升」問題陣腳大亂，微貸業發展亮起紅燈。

與傳統銀行信貸不同，「微型貸款」毋須借款人提供抵押，宗旨是「需要愈急切，考慮愈優先」，謀求終止放債人對窮人的剝削，如助無地農民脫貧，助窮人還清債務或自僱創業。目前，全球每日收入不到兩美元的窮人估計有十億之數，微貸市場發展潛力相當可觀。

印度的微貸銀行業總值六十七億美元，單是安得拉邦就佔該國微貸貸款總額超過三成。安得拉邦政府懷疑，當地過去兩個月發生的數十宗自殺事件，與微貸機構收取超高利息及具侵略性追收欠款手法有關，當局遂頒布緊急狀態令要求微貸機構停止騷擾借款人，脅迫借款者的收數人員最高可被判入獄三年及罰款兩千美元。

早前於印度本土成功上市的微貸銀行SKS，為該國微貸業界龍頭。SKS承認超過十名自殺者為其客戶，但拒絕就事件承認責任，強調「其合乎道德的放貸形式並非這些慘劇的起因」。由印度四十多間最大型微貸機構組成的聯合會更投訴，自安得拉邦頒布禁令後，印度的商業銀行拒絕向他們放水，長此下去業界運作可能陷入停頓。

聯合會發言人認為，在印度國內辦妥註冊手續的七十多間微貸公司，並非問題根源所在，他將矛頭指向國內數以百計無註冊的微貸公司，稱他們披上微貸外衣從事高利貸活動。有業界人士甚至認為，商業銀行停止向微貸機構「放水」，很可能是安得拉邦反對派討好民眾的政治把戲，將微貸機構當成代罪羊。

印度多間微貸巨擘為免安得拉邦亂局蔓延開去，自發鎖定利率上限，承諾設立基金協助陷入困境的客戶。這些自發行動固然值得讚揚，但無可否認的是，隨着微貸業界不斷膨脹，業內競爭自然變得愈來愈激烈，規管業界的法例未能與時並進，微貸業生態可能急速敗壞。

事實上，當協助窮人脫貧的微貸，變成一門連國際投資者也虎視眈眈的大生意，很自然產生追求盈利的壓力。不少專家就擔心，部分微貸機構為求催谷營業額，無視客戶還款能力鼓勵窮人借款，偏離扶貧目標。

隨着愈來愈多微貸銀行和機構部署上市、將這門生意發大，微貸會否與扶貧宗旨漸行漸遠？